疯狂的“裸贷”真的只是简单的经济纠纷?

近一年来,媒体频繁曝光“裸条借贷”,但这一现象并未销声匿迹。在裸条借贷相关QQ群内卧底长达一年的邢天(化名)告诉记者,经他观察发现,“裸贷”已形成一条灰色产业链,由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式,选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。(搜狐网2016年12月2日)

近段时间“裸贷”新闻层出不穷,“裸贷”也成为热议的话题。裸贷女学生在大量报道之后被贴上了“虚荣”“拜金”等标签,有网友评论说“掉进裸贷陷阱的女大学生并不可怜”,也有媒体从业者评论称:裸贷的姑娘真的让人无法同情。现在绝大多数网友认为女大学生贸然裸贷,都是因为追求物质、爱慕虚荣。可是,细思之下又好像不是那么回事。

大学生是一个社会经验欠缺的群体,难免抵挡不住一些物质诱惑。通过高考进入校园的大学生,在高中时期几乎把全部精力都用于了学习上,社会经验可以说是零基础。虽然,部分大学开设了社会实践课程,但这些不能迅速地教会大学生如何躲避陷阱,落入圈套自然成了大概率事件。如若我们将掉入陷阱的全部责任归咎于这些大学生,从客观的角度说不符合实际情况,也不是遮掩不了裸贷真实的面目。

开展裸贷业务的P2P贷款平台是在挑战社会的道德底线。国家鼓励互联网行业发展,网络贷款成爆炸式发展,一些P2P贷款平台给没有大额还款能力的学生发放贷款,而且仅仅凭一张裸照就可以当做抵押物,看上去合情合理,其实际动机值得怀疑,裸贷这种贷款形式也是对整个社会道德发出的一种挑战。当这样一种“道德绑架”式的风控手段出现在我们的P2P平台上时,我们不禁要问这种凌驾于法律之上、活跃在监管之外的贷款形式就真的合法么?

裸贷表面看上去是用大学生的道德作为抵押物,实质就是放高利贷。在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍,也就是产生法律纠纷时支持同期基准利率四倍以内的利率水平,超过银行同期基准利率的4倍,即为高利贷,不受法律保护。可以说绝大多数裸贷就是高利贷,让借款学生永无翻身之日,甚至让学生的家长倾家荡产,家破人亡,这样的社会问题我们不能视而不见。虽然,裸贷是高利贷+互联网一种新型的模式,在相关的法律还不健全,各种监管制度还没建设起来的背景下,给政府的监管方式带来了新的挑战,但绝对不能默许他们合法的存在,逍遥于监管之外。

此外,一些网民不问青红皂白都一致责怪裸贷的女大学生,这样的舆论风向很可能对受害者造成二次伤害。我们适可而止的批评可以对更多的人起到警醒作用,可一边倒的指责难免会造成一棍子打死的局面,我想这也不是我们大家乐意看到的。不是所有裸贷的学生都是把自己“卖给魔鬼”的拜金主义者,这不是在为“虚荣”找借口,而是避免让更多的大学生掉入陷阱。对那些掉入陷阱的裸贷学生我们也要多扶一扶,帮帮忙,耐心地了解她们被骗的原因,仔细地听她们是不是有“迫不得已”的故事,多给一些温暖,少一些责难。同时,要及时加强相关的法律制度建设,用法律制度来规范这些P2P网络贷款平台,净化我们的网络环境。(来源:东北新闻网   作者:杨路长

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